קרן השתלמות: מקלט המס האחרון בישראל (ואיך לא להרוס אותו)
אם הייתי אומר לכם שיש אפיק השקעה חוקי לחלוטין, שבו המדינה נותנת לכם פטור ממס רווחי הון, המעסיק נותן לכם כסף מתנה, ואתם יכולים למשוך את הכל תוך 6 שנים – הייתם חושבים שמדובר בתרגיל עוקץ. אבל זה לא עוקץ. זוהי קרן השתלמות, וכנראה שמדובר במכשיר הפיננסי המשתלם ביותר שקיים היום בישראל לשכירים ולעצמאים כאחד. […]
פיצויי פיטורים: סקירה מקיפה של הזכויות, החישובים והנקודות שחשוב להכיר
"מגיעים לי פיצויים?" זוהי כנראה השאלה הנפוצה ביותר בדיני עבודה. בעבר, התשובה הייתה פשוטה: אם פיטרו אותך – כן. אם התפטרת – לא. אבל בשנת 2026, עולם העבודה השתנה. רובנו חתומים על סעיף 14, הפנסיה היא חובה, והגבול בין "פיטורים" ל"התפטרות" הפך מטושטש בכל הנוגע לכסף. פיצויי פיטורים הם כבר לא רק "קנס" שהמעסיק משלם […]
מיסוי פרישה לפנסיה: כיצד לא להשאיר כסף מיותר אצל רשות המסים
פרישה מעבודה אינה רק אירוע משפחתי או שינוי בסטטוס התעסוקתי; מבחינת רשות המסים, פרישה היא "אירוע מס" מורכב. ביום אחד, החלטות שמתקבלות לגבי כספים שנצברו במשך 30 או 40 שנה קובעות כמה מס ישולם לאורך שנות הפרישה כולן. טעות נפוצה של פורשים היא ההנחה ש"הפנסיה פטורה ממס". ללא ניהול נכון, עלולים לשלם עשרות ואף מאות […]
תכנון פרישה: מפת השיקולים ובעלי המקצוע
הפרישה לגמלאות היא אחד האירועים הפיננסיים המורכבים בחיים. מדובר בהחלטות שמשפיעות על רמת החיים לאורך עשרים שנה ויותר, והן כרוכות בהיבטים מגוונים: פנסיוניים, מיסויים, ביטוחיים, ותזרימיים. בשל המורכבות הזו, תכנון פרישה מערב בעלי מקצוע שונים, וכל אחד מהם אחראי על היבט אחר: סוכן או יועץ פנסיוני המלווה את ההחלטות הנוגעות למוצרים הפנסיוניים, יועץ מס המטפל […]
תכנון פרישה לבעלי שליטה: ניהול ההון ביום שאחרי
עבור רוב השכירים במשק, הפרישה היא אירוע פשוט יחסית. יש גיל פרישה, יש קרן פנסיה שנצברה לאורך השנים, ויש קצבה. המסלול ברור וידוע מראש. עבור בעל השליטה, לעומת זאת, הפרישה היא אירוע מורכב יותר. זהו הרגע שבו החלטות שהתקבלו לאורך שנים – כמה שכר למשוך, האם להשאיר רווחים בחברה, כיצד סווגו הפיצויים, והיכן הושקעו הרווחים […]
