אקטואר גירושין: מה נבדק בחוות הדעת וכיצד מחושב
בפירוד של בני זוג, חלוקת הרכוש נתפסת לעיתים כפעולה פשוטה: חלוקת יתרות הבנק והדירה בחלקים שווים. בפועל, חלק ניכר מהנכסים שנצברו במהלך הנישואין אינו נזיל ואינו מופיע כסכום מוגדר – זכויות פנסיוניות שישולמו בעוד שנים רבות, אופציות שטרם הבשילו, או עסק פעיל שאין לו מחיר שוק. כדי לחלק נכסים כאלה, יש קודם לכמת אותם – […]
דוח מסלקה פנסיונית: מה הוא כולל ומה ניתן ללמוד ממנו
חיסכון פנסיוני נצבר לאורך עשרות שנים, אצל מעסיקים שונים ובגופים מנהלים שונים. במהלך התקופה חלק מהחשבונות מפסיקים לקבל הפקדות, גופים מתמזגים ומשנים שם, וקשר עם סוכן או יועץ נקטע. התוצאה השכיחה היא תמונה חלקית: החוסך מכיר את המוצר הפעיל, אך לא בהכרח את כל היתר. דוח המסלקה הפנסיונית נועד לפתור בדיוק את הפער הזה. הוא […]
היוון קצבה: המרת חלק מהפנסיה החודשית לסכום חד-פעמי
בגיל פרישה עולה שאלה חוזרת: האם להמשיך ולקבל את מלוא הפנסיה כקצבה חודשית, או להמיר חלק ממנה לסכום כסף שמתקבל במועד אחד. הפעולה הזו נקראת היוון קצבה, והיא אפשרית בתנאים מסוימים ובכפוף למגבלות שקבע המחוקק. ההחלטה אינה טכנית. היא כרוכה בוויתור קבוע על חלק מההכנסה החודשית לכל החיים, בתמורה לנזילות מיידית, ויש לה השלכות מס […]
